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A continuación te presentamos algunos puntos que te permitirán reconocer cuando alguna persona intente realizar operaciones de fraude.

Sigue los puntos de seguridad mencionados en el apartado “Venta Segura” con tarjetas bancarias.

Si el cliente:

• Aparenta tener demasiada prisa o procura distraerte al momento en que tramitas la autorización.
• Muestra oposición si vas a solicitar autorización telefónica.
• Solicita que la venta sea fraccionada en varios pagarés, coméntale que esto no está legalmente permitido.
• Si compra varios productos y/o intenta pagar con diferentes tarjetas y éstas tienen diferentes nombres o firmas.

Hay otros aspectos que deberás observar como negocio establecido, que te ayudarán a conocer más sobre riesgos legales y fraudes y que te serán de gran utilidad.

¿Qué es el fraude con tarjetas robadas?

Son tarjetas originales que han sido robadas a sus propietarios y son usadas para compra de diversos productos de fácil reventa como: aparatos eléctricos, cigarros, ropa, etcétera para la obtención de dinero en efectivo.

¿Qué es la clonación de tarjetas? 

Es copiar todos los datos del cliente a una tarjeta falsa. Los delincuentes se sirven de varios procedimientos tecnológicos para obtener información, evita que cualquier persona ajena a tu comercio o al área de caja se acerque a tus equipos o documentos.

¿Qué sanciones establece la ley para quienes realizan estos tipos de fraudes?

Es importante que sepas que producir, enajenar o portar tarjetas falsas es un delito grave y la ley lo castiga, al igual que el uso indebido de información confidencial.

Existen sanciones para:

• Quien adquiera, posea o tan sólo tenga consigo ilícitamente tarjetas, títulos, documentos o instrumentos para el pago de bienes o servicios, para disposición de efectivo, sabiendo que son alterados o falsos.

• Quien copie, reproduzca o altere los medios de identificación electrónica, cintas o dispositivos magnéticos de documentos para el pago de bienes y servicios o para disposición de efectivo.

• Quien produzca, imprima, enajene, distribuya, altere o falsifique, tarjetas, títulos, documentos o instrumentos utilizados para el pago de bienes y servicios o para disposición de efectivo, sin consentimiento de quien esté facultado para ello.

Estos delitos se castigan con cárcel SIN DERECHO A LIBERTAD PROVISIONAL y las penas podrían aumentar en una mitad, si se trata de un empleado de la empresa. haciéndose acreedores de hasta 13 años de prisión.

Quien se presta a cometer fraude con tarjetas bancarias (falsificadas o auténticas), arriesga su tranquilidad y su libertad.

A continuación enlistamos las causas que pueden provocar la cancelación de la afiliación y por consecuencia del servicio del banco al comercio.

• Cancelación de la cuenta de cheques del comercio.
• Fraccionar una misma venta en varios pagarés.
• Aceptación de tarjetas alteradas, falsificadas o vencidas.
• No aceptar todas las tarjetas afiliadas a las corporaciones Visa, Mastercard o  Discover Network.
• Depositar pagarés sin número de autorización o con autorización falsa.
• Realizar el depósito de pagarés en forma extemporánea.
• Depositar pagarés hechos sin la máquina impresora.
• Prestar los equipos a personas ajenas al negocio.
• Proporcionar dinero en efectivo por operaciones hechas con tarjetas.
• Operar con un número de afiliación diferente al de la empresa.
• No proporcionar los pagarés que el banco solicite.
• Realizar cambios sin notificación al banco: Nombre del negocio, cambio de domicilio, cambio de propietario o cierre del negocio.
• Procesar ventas con tarjetas a nombre del propietario o accionistas del negocio.
• Cobrar al cliente la comisión que se paga al banco o cualquier otra cantidad  diferente al precio del producto.
• Realizar en los equipos cualquier tipo de prueba no autorizada por el banco.
• En caso de que se presenten casos de consumos no reconocidos por el cliente o cualquier mal uso de la información de las tarjetas o de los clientes.
• Realizar ventas o proporcionar servicios diferentes a los correspondientes al giro del negocio.
• Digitar operaciones sin autorización del banco.
  
• Tratar de obtener autorizaciones consecutivas por montos menores sobre tarjetas que han sido rechazadas.

Es muy conveniente realizar operaciones con tarjetas bancarias y obtener grandes beneficios:

• Incremento en las ventas.
• Mayor control de tu dinero.
• Crecimiento del comercio.

Para mantener estos beneficios, es importante seguir algunas las reglas de seguridad.

Actualmente, debido a que todas las tarjetas son diferentes en sus características y además, gracias a la tecnología, cada vez es más difícil reconocer tarjetas falsas o a personas defraudadoras. Es por esto que te damos las siguientes recomendaciones que te ayudarán a disminuir el riesgo de un fraude, que pueda perjudicarte a ti y a tu empresa.

Probablemente en un inicio no te sea fácil seguir las reglas de seguridad y te tome un poco de tiempo realizarlas, pero con la práctica éstas no serán un problema.

Si después de seguir estas recomendaciones, no estás seguro de la autenticidad de la tarjeta utilizada, por favor comunícate al Centro Telefónico de Autorizaciones, donde te ayudarán a confirmar o rechazar la venta, y en su caso, preguntar al cliente si cuenta con otra forma de pago.

Recomendaciones:

1. Al realizar el cobro, conserva la tarjeta, cuidando de tenerla siempre a la vista del Cliente.
2. Verifica la fecha de vencimiento.
3. Procura revisar que la tarjeta no presente alteraciones, tachones o raspaduras en: a) nombre, b) número de la tarjeta, c) fecha de vencimiento, d) panel de firma.
4. Observa y sigue los mensajes que despliega la Terminal.
5. Si al firmar el pagaré, la firma no coincide con la de la tarjeta, pide una identificación que te permita corroborar que sea la misma.
6. Tu seguridad es primero, no entres en conflicto con el cliente, si su operación es rechazada, infórmale y pregunta si tiene otra forma de pago.